第四十六章 資產規劃建議書

  喬青業聽著聽著來了興趣，她是很認可王誌鵬的說法的，甚至突然想起來之前王彩玲千萬保單時許延河跟她說的那些話，保險有些功能確實是客戶所看重的，並不是所有的客戶都隻看眼前的收益。


  “那你為客戶配置的是什麽保險啊？”


  “我配置的主要是兩類保險，一類是年金保險，一類是終身壽險，年金保險會給客戶帶來長遠穩定的現金流，適合做教育金規劃和養老金規劃，適合沒有那麽多錢或者資金來源不穩定的人；


  而終身壽險呢，更適合有錢的人，因為是以生命為標的，無法被查詢、凍結和扣劃，支取也靈活，也可以作為東山再起的準備金……”


  王誌鵬說的很簡單，但是喬青業卻感覺受益匪淺，這正是她心裏想要的答案，解開了她心裏的疙瘩，劉昊的資金一直是以普通理財規劃的，他會不會也需要這樣的準備金來以防後顧之憂呢？


  “可是保險類收益真的比較低，你是怎麽做組合的呢？讓客戶既有準備金又可以獲得當下的收益？”


  “哦，我是看咱們的市場，大盤點位在2800點，有很多價值股票嚴重被低估，很適合給客戶賺取高額收益，不過股票我沒時間盯盤，做點基金蠻好的，又分散投資又收益更高的。”


  “厲害啊，誌鵬，聽你一席話勝讀十年書啊，我感覺自己茅塞頓開了~”


  喬青業聽完王誌鵬的話覺得腦海裏思路清晰，信心倍增，言語之間難掩的敬佩之意。


  “過獎過獎，青業，改天我還得跟你討教怎麽獲取大客戶呢，我的資產規模實在是太小了，現在手邊還有個客戶電話沒打，不如咱們回聊？”


  喬青業聽著王誌鵬謙虛的語氣，心裏對他豎起大拇指，一個年輕人有這樣的心胸的專業水準，這才是前途無量啊。


  “好的，感謝誌鵬無私的分享經驗，我要是順利開單一定要請你吃飯~”


  “好的好的，期待一下，拜拜~”


  “拜拜~”


  掛斷電話以後，喬青業回想了一下剛才兩人的對話，對於保險產品的營銷有了更深的體會，之前隻看產品的年限和收益，原來是自己太淺薄了，不同的金融產品有各自不同的特點，存在即合理，當然不能一刀切的隻從一方麵去對比了！


  不同的客戶需要不同的金融產品，就像是不同病症的病人怎麽能隻吃同一種藥呢？行裏所說的資產配置原來是這個道理，喬青業覺得心裏有種衝動，想要立刻打電話給劉昊，為他講解今日所得，為他進行資產配置，她猶豫片刻就撥通了電話——


  “喂，親愛的，忙不忙啊？”


  “不忙，不忙，喬妹找我的話什麽時候都不忙的。剛分開就想我啦？”


  電話裏劉昊的聲音還是那麽慵懶和溫和，喬青業繼續說：


  “不是啦~說正經的呢，剛打開係統看到你在浦發銀行新增了這麽多資產，於公於私我作為理財經理都要幫你做到資產的安全和收益最大化，現在咱們都隻放著普通理財太浪費了，所以想幫你做個資產配置，讓資金發揮更大的作用……喂，你有在聽嗎？”


  “在聽呢，我感覺你說的太對了，太有才華了，有什麽好的產品向我推薦呢？”


  “做資產配置不是一個產品就可以搞定的，那是對整體的資金進行規劃，通常我們是根據標準普爾的理論進行規劃，但是根據客戶的風險偏好也可以進行調整，我得幫你做個計劃書，讓你來選擇呢~”


  “老婆，你怎麽這麽厲害~”


  “……剛才你叫我什麽？”


  “哦，嘴禿嚕了，我說親愛的，你太有才了，就按你說的做吧計劃書，完了以後咱們再定~”


  喬青業聽到劉昊的口誤心裏跳漏了一拍，後邊劉昊一本正經的解釋更讓喬青業嘴角帶笑。


  “好的，對於工作方麵，我是很嚴肅的，別影響人家的專業性~”


  “好好好~來齊發銀行認識你不就是為了投資理財嘛，行吧，你做吧，把你的專業性都發揮出來！”


  聽著劉昊的話，喬青業心裏美美的，這是一種專業性被尊重的感覺，而不是刷臉啊、拉關係什麽的讓人心裏有所虧欠的感覺。


  接下來的一周，喬青業在服務上門谘詢客戶的空餘時間都在為劉昊做資產規劃書，先分析了劉昊目前資產的配置狀況以及當前資產狀況存在的缺陷，後邊又根據標準普爾理論詳盡的給出了資產配置建議，其中有基金、保險、信托、理財，時間長短搭配。


  因為涉及金額巨大，為了做好這份計劃書，喬青業還專門谘詢了分行私行部老總田田，最終根據對市場的分析和對產品的篩選，做出了最完美的一份資產規劃報告。


  對於這份最終定稿的計劃書，喬青業心中還是挺自豪的，並且對於下一周給劉昊匯報方案的事情充滿期待。