第188章 銀本位制
後世時空，如果所有老百姓一起去取錢，也沒有任何一家銀行可以承受，全都得清盤倒閉。所以秦楓曾經對舒子澄說過，無法應對銀行擠兌！只能杜絕擠兌出現！
道理很簡單，存款基本都被放成貸款，一時半會兒回不來。大家一起來取錢，銀行無錢可取就完蛋！
可後世的銀行信譽度很高，甚至還有國家政權做背書。所以沒有人有能力蠱惑老百姓集體去一家銀行取現金。
就算出現極端現象，個別銀行發生擠兌，這種擠兌，一旦擊垮一家銀行就會連鎖反應，波及其他銀行。所以，雖然銀行也會互相競爭，都整個銀行業，有個同業協會協議。任何銀行受到擠兌，其他銀行會按照協議裡面，事先約定好的比例，拿出自家現金頭寸，支援被擠兌的銀行。
最後，還有一個強大保障。就是中央銀行，也叫人民銀行。所有商業銀行的錢，都存在這裡。某一家受到惡意擠兌，人民銀行可以借款給他。等他收回貸款，喘口氣，慢慢還！
若是這樣現金都還不夠，還可以直接，發行現金。儲戶能取多少，就印多少！中央銀行的金庫裡面，一直都有印製好的現金，打上黑字型大小碼就能發出來！還不夠？印錢公司加個班而已！
別說這是放水，這叫現金投放！因為大家取的現金，都是自己的存款，本來就是該在市場流通的！
最後儲戶取出錢，你能幹嘛？要麼存，回銀行了。
要麼消費，商家收到錢，要麼存銀行，要麼付給上下游公司，上下游公司收到錢，還是要麼存銀行。。。。。。
總之，錢最後，還是回到銀行。市場現金紙幣太多，錢回到銀行，銀行再回收處理就是。
再後來，數字化交易增加，鈔票使用頻率更低。老百姓的錢就是一連串數字。微信，支付寶，信用卡交易，就是彼此數字加減。更不存在取錢擠兌的風險。
但大華此時，情況完全不同！
一是信用不夠，很大可能出現，所有儲戶來取錢的現象！
二是百姓存真金白銀！取真金白銀！沒有就是沒有，印不出來的。
楚王只是心急了，真等個一年半載，讓銀行正兒八經放貸款出去以後再來提前支取。秦楓就麻煩了！
所以，楚王府擠兌事件讓秦楓一下明白一個道理，後世銀行的一些人性化規則，根本不適合現在的大華！陳峰絕不能照搬後世銀行的做法，他得改！還要改得面目全非！
眼下胡玉進再提此事，是不知道秦楓已經從楚王府的再一次存銀開始，改了規則！
秦楓笑道：「此事再無可慮，先前是我考慮不周。銀行存銀制度已改！活期利息更低，年利息萬份取一。一萬兩，一年一兩利息。定期增加分類，以月為單位，最短一月，最長一年。分十二個檔期。定期一月，年利息百分之一，定期兩個月，百分之二。以此類推，存期越長，利息越高！一年最高，年利息一成二。比以前一成還高了一些，楚王府都很滿意。不過，定期不能提前支取！天塌下來，也不能取！「
胡玉進點點頭：「那，人家真有突發事件，需要銀子救命呢？」
「銀行會調查，確實是救命、救急，銀行可以發放貸款救助，貸款利息不超過存銀利息。貸款金額，銀行自主確定！「秦楓笑道：」一年分為十二個檔期，已經非常靈活了！除了突發事件，一般不會打擾正常的資金往來調度。「
「這樣確實完全杜絕了擠兌風險。銀行對存銀的利用可以最大化！但是市場，有這麼大的貸款需求嗎？」胡玉進繼續問道。
「江西民團職責保靖安民，在銀行貸款南下走商的客戶，若是繳納兩成護衛費，將有民團統一護送。路上如果貨物被劫被搶，銀行全額賠付。僅此一條，貸款戶只多不少！」
嗡地一聲，這一次真的是滿座俱驚。誰不知道走商利潤巨大？這幾家都是自己養著護衛隊的，一般自己的護衛隊都是自己用，捨不得護衛別人。搭夥抱團那是另一回事。自己的護衛隊，損失一個就實實在在少一個。
秦楓又道：「接下來，民團馬上就要擴編！當日民團授旗，在南昌好評如潮，很多青年都有意加入民團。民團待遇豐厚，訓練嚴格，不缺經費，我已經預定五百馬匹，後續還要購買更多馬匹配置給民團。所以，安全無虞，商路可期，銀行貸款全景一片大好。呵呵，商人，誰不想南下走商一次？就像，誰不想去秦淮兩岸見識一次？「
嗬嗬，有幾人頷首微笑。氣氛比剛才，明顯好了很多。
胡玉進微笑道：「秦團長一番解釋，銀行確實前景可期。不過，南昌存銀始終有限，能存進銀行的，也有限度。南昌以楚王最富，堂堂楚王府，現銀也只有二百餘萬，其餘都是資產，房舍，田地等。給銀行滿打滿，往高里算，能有存銀一千萬兩，就是極限！畢竟平日還有花銷，總不能所有銀子都存銀行！一千萬兩存銀，也不能全部放出去，總要有點應急，除去存銀利息，再往高里算貸款贏利，最多也就一成！一百萬兩。除去管理開銷，運營開銷。這銀行收益一年沒多少利潤啊。這還是按照銀行聲譽最好預測，存銀，貸款，按照最高標準來算！低一些，還怕要虧損！」
常年經商，演算法確實精準！但銀行，有了信譽以後，怎麼可能僅僅靠這點存貸利差存活呢？那銀行都得虧死！
秦楓伸出一根指頭：「目前銀行客戶，都是富家商戶。所以存銀有限，下一步，銀行面對全體百姓，推出銀票服務。」
「銀票？」胡玉進一愣。
「對，銀行已經研製出一種極難仿造的紙張，還有新的印刷技術。老百姓，外地客商，攜帶銀兩不方便，存銀進銀行，銀行簽發銀票，銀票面值從一文到百兩，千兩。保管方便，攜帶容易，也可以直接銀票購物買賣。需要銀子，拿銀票來銀行，見票即兌！」秦楓笑道：「這樣，存銀可不止一兩千萬了！」
銀票制度，在秦楓時空，又過了幾百年，清朝晚期才有，發行銀票的稱為票號。因為銀票攜帶方便，在票號即時兌付，也能在市面流通，等於銀子。所以商人接受最快，老百姓，最後官府，都接受銀票。
成功人士，名人韋小寶。有個武器，就是隨身帶著幾十萬兩銀票，該買人就買人，該砸人就砸人，委實方便！如果沒有銀票，帶現銀，累死他都背不動！
銀票理論上屬於紙鈔，大華前朝，宋朝也發行過紙鈔，稱作交子。後來弄得天怒人怨，原因是，交子是獨立貨幣，朝廷強行推出，不僅不加強管理，提高技術，杜絕假幣。朝廷自己還大肆濫發，缺錢就印交子。真交子假交子，濫發的交子，形成洪水猛獸，吞噬了百姓對交子的信任，對朝廷的信任。
最後交子自然而然回歸本質價值，廢紙一張。百姓也不顧禁令，自發全部拒收交子，只要金銀。宋朝滅亡，這也是原因之一。
銀票不然，屬於銀本位制度。簡單理解，銀票隨時足額兌付銀兩，他不是獨立的貨幣，而是以銀子計算方式為貨幣。
銀票表面上等於等值銀兩。
秦楓再次詳細闡述了銀票的用法，又道：「這個比存銀，還能讓百姓迅速接受。以後我民團發餉，銀行發餉，都會直接發銀票。」秦楓最後來一個迷之微笑：「今日耽誤大家不少時間，秦某實在汗顏，借陸山長清茶一杯，恭祝各位生意興隆！」
秦楓雙手舉起茶碗，高文進一臉疑惑，猶豫一下，也舉起茶碗。大家一起喝了一口清茶。
秦楓這是要散會了。
出了士林書院大門，高文進忍不住問道：「你為何，不把方才對我解釋的那番話再說一遍？我都被你震得目瞪口呆，他們聽了一定會認購入股。」
「你是讀書人，從未行商，看不到銀行裡面的奧妙正常！他們可是商界泰山北斗，如果還要我循循誘導，那麼不來也罷！我原先還以為，他們能看出點什麼，多半會搶著爭著認購銀行股份。這樣衝進來做股東，大家才有積極性，才能更好合作。但我高估了他們，所以我改主意了！原先是想銀行股東多些，銀行推廣更快，可以在江南遍地開花。麻煩和阻力也會少些。現在看。「秦楓搖搖頭：」我們自己做吧！「
心裡卻道：到底缺了千年的見識，哪怕這些人中佼佼者，商業大才，實則不過爾爾。