第237章 課程繼續

  一般而言，銀行主要盈利方式是賺取利息差。


  ??就當前這個利率安排是不正確的。


  ??利息應該分等級：小額存戶多少、中額存戶多少、大額存戶多少；

  ??另外貸款利率和存款利率差距低了。”


  ??這時候一個官員插話，“巡使大人，若是貸款太高，來貸款的人就更少了。”


  ??“這個問題很好，我們在第二個大點解決，但是下次想問問題先舉手。”書書老師嚴格的管理課堂紀律，

  ??“之前那個利率不能再用了。先暫定為存息1.75%，借息3.26%。最終的利率需要進行嚴格計算。是個大工程，這幾日可能需要大家加一下班。


  ??還有上存準備金金額弄出來，以防產生擠兌風險。


  ??尚書大人弱弱地舉起了手，“巡使大人，百分比、準備金金額、擠兌風險是什麽？”


  ??“這個準備金就是指銀行不能把所有的錢用來放貸，因為萬一客戶突然全部回來取錢，就會產生擠兌風險。


  ??另外百分比是什麽不重要，下來問。”


  ??宋書書很快跳過，然後繼續講，“除了利息差，再有營利方式就是保險。鑒於大家連利息都還沒玩會，咱們暫時不弄這個。


  ??再三就是手續費及傭金。


  ??手續費和傭金從哪裏來？


  ??1、貨幣的兌換，二十幾國的貨幣，按照兌換數量收取手續費。


  ??2、大型財物的保管費。


  ??3、異國富豪谘詢費、管理費、代理費等等。


  ??這個可以安排上了。


  ??除此之外，我還發現了兩個嚴重的問題。


  ??第一，借出去的好多筆賬目都爛尾了。


  ??貸款不能夠誰來都貸，我們需要對貸款人進行風險評估，看他是否值得我們借錢，能給他借多少。銀行它本質上不是一個福利機構，借出去的錢要通過最大限度的保值收回。大家要記得，借出去的錢是百姓的錢，我們必須要為他們負責，一切由規定辦事，不然是辦不下去的。


  ??第二，負責銀行職業的工作的官員和普通職員分工不明確。


  ??銀行作為整日和錢打交道的敏感機構，本身就是一個巨大的運行機器。其內部體製、分工要精細、準確，誰負責什麽都要落實到位，避免工作交叉區和空白區。


  ??好，聽完記筆記。”


  ??宋書書指著小白板上歪歪扭扭的字說道。


  ??場下的官員，包括尚書大人，都忙不遞的揮灑自己的小毛筆。


  ??“好，我們講第二點，借貸作為銀行最主要的盈利方式，大家都在為錢在銀行裏，但是貸不出去煩惱，對吧。”


  ??尚書大人停下筆，連忙點了點頭，“對對。巡使大人，我們現在想的辦法就是廣開商路。”


  ??“嗯，這個思路是對的。”宋書書給與肯定，“但是僅僅是廣開商路是不夠。”


  ??依照當前的經濟和生產力，銀行其實是一個超前的產物。


  ??“銀行的產生和發展是同貨幣商品經濟的發展相聯係的，想要銀行的存在有意義，我們需要資本。”


  ??尚書大人連忙將手舉起來，他有問題！


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